哪个银行大额存单每年都有礼品？
农村信用社的大额存单每年都会有礼品赠送给客户。本人在农村信用社存了一年期的大额存单200万，客户经理每年都会联系我去领取礼品，如果这个大存单到期之后继续存，该客户经理表示会一直送我礼品，所以如果要存大额存单的话，建议去本地的农村信用社存。
2021.12月份哪个银行有大额存单？
2021年12月份各银行存款利率？国有银行：一年期2.22%;二年期：3.1%;三年期：3.98%
股份银行：一年期2.23%;二年期：3.12%;三年期：4.13%
城商银行：一年期2.31%;二年期：3.23%;三年期：4.22%
农商银行：一年期2.29%;二年期：3.18%;三年期：4.21%
四大行大额存单20万起存利率如下：
中国工商银行：三个月1.595%、六个月1.885%、一年2.175%、两年3.15%、三年4.125%
中国农行银行：三个月1.595%、六个月1.885%、一年2.175%、两年3.045%。
有人说很多银行在发行大额存单揽储且还有礼品赠送，唯独农信社例外，对此你怎么看？为什么会这样？
在我们当地的农村信用社（农村商业银行）于2019年1月4日就发行了大额存单，而且利率高于四大银行，每个地方的农信具体发行的产品情况不同，每一家农村商业银行都是独立的法人机构，存款利率不同、发行的理财产品年化收益不同，至于大额存单，可能每个法人机构发行与否根据自身情况而定。
农村信用社的存款收益概览
要说农村信用社这个名字可能在祖国大地几乎消失了，现在都改为农村商业银行了，农商行作为全国各地市、县域、乡镇、甚至较大的村落都有网点的银行，可以说和邮储银行是国内银行中覆盖率最广的两大银行，只不过农商行是区域性法人机构，不是全国性的统一一家银行罢了。
要说农村商业银行的存款利率低于四大银行，谁相信呢？反正我是不信这个事实，国有四大银行不是国内存款利率的最低点啊！我经常去当地的农村商业银行存款，对它们的年利率比较了解：活期存款0.35%，定存3个月1.54%，定存6个月1.85%，定存1年2.25%，定存2年3.15%，定存3年4.125%，定存5年4.2625%，定存利率每一个期限都在基准利率的基础上上浮了50%，5年利率甚至上浮55%。
农村信用社的大额存单收益冠压群芳
国内部分农信系统的农商行在元月4日发行了首期大额存单，虽说是农村信用社（农村商业银行）新年首发的大额存单，确是一炮走红，在收益率上远超四大银行大额存单的收益：3个月期限利率1.705%，6个月期限利率2.1015%，1年利率2.325%，2年利率3.255%，3年利率4.2625%。同比四大银行的大额存单最高3年期3.85%，5年期4.18%，很明显是农村商业银行居高一头。
农村信用社的礼品同样丰厚
哪个农村商业银行不送礼品了？就农信和邮储两家送的最厉害，最猛！农村商业银行和邮政储蓄银行在乡镇都有网点，那些农村基层的客户就看重这点儿礼品，怎么可能不送呢？在利率差不多的情况下，一个银行送，另外一个不送，那客户岂不是都跑光了，纷纷倒向邮储银行了。最初存款送礼的风气是中国邮政储蓄银行股份有限公司这样的国有大银行发明的，后来地方银行中很多小型商业银行都纷纷效仿，存款送礼（抽奖、砸金蛋、大转盘、积分兑换）成为了一个银行揽储的一大手段。
要说农村信用社的底气何在？底气就是在县域法人机构中，它的网点数量最多、存款总额最高，每一个区县的存款总量第一几乎都是农村商业银行把持的，其它银行很难再基层和农村商业银行竞争存款，在我们当地农行只有农信存款的三分之一，工商银行还不到三分之一，建行和中行就远不及农信的一个零头。论员工人数，当地农信是四大银行的近十倍。
农信社就是农村信用社，不过到底的农村信用社在改组之后，一般都是有了一个新的，叫做农村商业银行，不过依然有少部分地区存在农村信用社，可能是因为没有改组并且保留了之前的名称，那么为什么为什么农村信用社在这些方面如此例外呢？
其实各地的农村信用社在存款利率和存款礼品方面各有差异，各地农村信用社都是独立的单位，虽然各地的信用社都有着“信用社”三个字，可是并不会同一的全国性银行，所以才会造成了有的地区的信用社存款利率和存款活动都比较低，而有的农村信用社非常厉害，不仅仅存款利率在当地非常具有竞争力，而且存款还送了各种各样的礼品。小财就来就这个问题进行分析一下，仅仅说说自己的看法。
一，可能是当地的农村信用社“不缺钱”
提问者描述了当地的各大银行对于存款的竞争激烈，有的银行送更多更好的存款礼品，有的银行或者提高存款利率来让存款人得到更多的利息，有的银行二者都有，但是农信社没有这样做，可能是农村信用社不缺少“存款”，比如即使银行存款利率低，很多人依然习惯在农村信用社存款，所以造成了农村信用社不缺少存款，才有了足够的底气。
二，可能是农村信用社管理水平，竞争力不足
由于农村信用社本身的运营成本很大，再加上放贷业务不良，导致了农村信用社不需要那么多的存款，如果有着更多的存款，那么农信社只能增加自己的支出的利息成本，也有可能是行长的管理能力水平不足，导致了农信社就是这样有“底气”，存款利率低，存款礼品还少。
小财说一说
提问者遇到的农村信用社只是单独个别的案例，不是常见的农村信用社，在每个区域中，各地的农村信用社大部分最舍得给存款利率和存款礼品的银行，只有少部分的农村信用社才会给更低的存款利率和存款礼品。
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要我说，农信社是不会除外的。
凡事从事存贷款业务的金融机构，都可以自主决定是否发行大额存单。但是，在发行前，需要向人民银行和市场自律机制备案。
把自己银行的基本情况，以及当年想要发行大额存单的额度，都报给这两家管理机构。
在审批手续下来以后，就可以正式发行大额存单了。
之所以有的农村信用社发行大额存单，有的不发行，是因为每家信用社的具体情况不同，并不代表所有的信用社都不发行。
农村信用社发行大额存单，利率还是很乐观的。是那些大银行和股份制银行比不上的。如果您想购买大额存单，建议把当地银行什么利率水平都打听清楚。
大额存单利率基本遵循银行越大，利率越低，银行越小，利率越高的规律，您按这个规律去找银行就可以了。
按照农信社以往惯例，很少会出现楼主所描绘的情形，因为发行大额存单揽储及赠送礼品是之前常用的营销手段。可能刚好农信社进行产品调整或者计划还未执行，应该是短期现象。
1.农信社对于揽储的能力相对有限。
农信社在地方虽有网点多及本地化优势，但总体而言，与其他中大型银行相比，并没有明显的获客优势。通过送礼、提高利率等营销方式获客，一直是农信社必备手段。
2.农信社与时俱进，近年来取得了不小成绩。
近几年，银行业同业之间的竞争也日趋激烈，加上余额宝、微信理财通等创新金融产品的冲击，以前坐等储户上门的日子不再有。农信社在这一轮竞争中，也通过不断学习提升自己竞争力，推出了很多差异化产品，当然也包括一些高息产品，例如大额存单。
总体而言，农信社在地方上还是有一些地域优势及政策扶持优势，楼主遇到的情况应该是个案，并且不会持续太久。农信社现在也在寻求转型，以适应新时代银行业日益激烈的竞争。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大额存单作为各大银行的揽储利器，承担着利率市场化的重要角色，比银行的普通定期存款利率上浮幅度更加明显，尤其是在利率市场化过程中进一步放开上限。
如果说传统定期存款利率较基准利率上浮仅为30%～40%的话，那么大额存单利率上浮基本都是在40%～50%之间。而农商行发行的2019年大额存单首期利率大多都上浮55%，远远高于国有大行和股份制银行。
比如说，农商行发行的三年期大额存单利率集中在4.2625%，而同期国有银行的大额存单利率只有3.85%。
农商行也就是过去的农信社，早已在金融机构改革中升级为现在的农商行。之所以它们的存款利率明显高于其他银行，就在于普遍面临着更大的揽储压力。
为了揽储需要，往往要比国有银行以及股份制银行的优惠活动更多，包括存款送礼送积分甚至返现金等。反倒是国有大行基本不存在吸收存款的问题，因此利率上浮空间有限。
所以说，题主说的农信社例外，恰恰是优惠活动更多的，大家想一想工行这样的国有大型银行根本就不用拉存款，客户也会主动上门。而像农商行等中小银行如果不积极去拉存款，客户基本都是不会主动进行存款的。
银行发行大额存单的标准是什么？如何判断真假？
商业银行发行大额存单的标准不是自己定的，最基本的条件都是由人民银行统一规定的。当然，银行也有可以自己说了算的事，比如，存款利率的浮动。
咱先说标准。主要分为四个方面，一是起存金额，二是存款期限，三是存款利率。四是发行方式。
在存款金额方面，有最低起存金额的限制。个人大额存单起存金额20万元，单位大额存单起存金额1000万元。不过，这些都是起步价，还有比这更高的，这要看银行的具体规定；
二是存款期限。大额存单的存款期限，分为九种，即一个月，三个月，六个月，九个月，一年，一年半，二年，三年和五年。比普通定期存单多了一个月，九个月，十八个月这几个期限；
三是存款利率。大额存单的存款利率，可以在人民银行同档次同期限利率的基础上，进行上浮。正常来说，大银行浮动空间小，小银行浮动空间大；
四是发行方式。大额存单的发行方式，有点像理财，是电子化发行，到期自动兑付。
至于如何判断真假，可以看银行给的业务回单，也可以在购买成功之后，到银行柜台索要纸质的大额存单或者存折，或者是存款凭证，也就是纸质的证据来一张就可以了。
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