对于刚刚爆红的重疾险“福禄康瑞”是否靠谱？
福禄康瑞去年就上市了，没激起什么水花。
最近打着“限制销售区域”、“只卖3天”等旗号，怒刷了一波存在感。
不错的一款产品，因为饥饿营销，被吐槽成想收割智商税，也是挺无语。
真不值得买吗？
大白的结论是：论产品，福禄康瑞确实拼不过几款“网红”重疾险。
但对比“保险老七家（中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、人保寿险）”的出品，比如平安福，还是良心太多。
一二线城市的，拥有更多的选择，没必要买。
三四五线城市的，能选的其实也就几家大公司，那考虑太平人寿的品牌影响力、网点数量、服务水平，以及福禄康瑞不错的性价比，如果健康告知能满足，会是不错的选择。
当然，也不是闭着眼睛就能买了。
福禄康瑞真有那么坑？大白有话说
下面进入产品解析时间。
Ps:有所了解的小伙伴，可直接移步第二节“太平人寿也打价格战，用意如何？”
大白分别找了平安福（2018版）、中国人寿国寿福（至尊版）、泰康人寿乐安康、复星康乐一生B款、哆啦A保与福禄康瑞做了对比。
看保费：
平安福>国寿福>乐安康>福禄康瑞>哆啦A保>康乐一生。不过，哆啦A保有个明显优势，重疾最多可赔付3次。论整体性价比，哆啦A保胜出。
而福禄康瑞，作为大公司出品，比上不足，比下有余——对比平安福、国寿福，价格算是秒杀；相比弘康人寿、复星联合健康这些后起的中小型保险公司，则还有差距。
问题来了，好端端一枚“中等生”，福禄康瑞为何被骂得这么惨？
大白看了几篇文章，除了饥饿营销，槽点集中在轻症上。
轻症隐藏分组
条款承诺轻症不分组可赔付5次，但对于一些相关性较强的疾病或治疗方式，不少只能3选一、4选一，即赔完一种后，其余几种不再赔付。效果等同于分组。
问题确实存在。
但这并非福禄康瑞一款产品的问题，事实上，这样的轻症隐藏分组在重疾险中很常见——
所有重疾险轻症和重疾的赔付条件都要求首次发病或首次确诊，所以不可能因同一种疾病而赔付2次。
举个栗子，发生急性心肌梗塞后，大概率需要做冠状动脉介入手术，对于这种相关性极强的情况，保险公司就不可能赔2次。
问题在于福禄康瑞这样的轻症隐性分组比其他产品要多一些，这与其保障的轻症种类（50种）、赔付次数（5次）更多也有关系。总之，理性看待就好。
轻症仅赔付基本保额的20%
目前重疾险轻症赔付比例普遍为20%-30%，不算bug。
部分轻症理赔标准提高
比如轻微脑中风要求“一侧肢体（上肢和下肢）肌力II级或II级以下”，而其他产品多数为“一肢或一肢以上”，肌力“III级或III级以下”。
比如中度系统性红斑狼疮，福禄康瑞要求发生肾脏损害，其他没那么严格。
比如中度严重昏迷/深度昏迷要求72小时，有的产品，持续48小时就会赔。
因为这个被骂，大白觉得不冤枉。
大白也提醒过大家，监管仅规范了重疾险中25种重症的定义，难免就有公司会在轻症上“投机取巧”：
1、高发轻症不保：比如平安福，高发轻症缺少4项：轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉旁路移植搭桥术
2、一项轻症拆分成多个来滥竽充数：比如平安福2017版的一种拆成3种
3、同项轻症，设置更高的理赔条件
当然了，有总比没有的好。
所以客观评价下福禄康瑞，大白还是老观点：
在大公司大品牌中，包括与太平人寿其他重疾险相比，性价比不错；
抛去品牌溢价，仅关注产品的保障力度与杠杆效率，那像哆啦A保会是更好的选择。
太平人寿也打价格战，用意如何？
现在重点来了，福禄康瑞上线都小半年了，太平人寿为何突然发动旗下代理人搞了场来势汹汹的“限售”活动。限售可是违规的。
说起来，“老七家”中，除了平安人寿保费规模、股价双双暴涨，其余六家，包括中国人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、人保寿险的日子都不太好过。
目前保险行业面临的形势：
监管三番五次强调“保险要姓保”，大公司转型压力不小。
去年保监会下发的134号文件，第一条就是要求保险公司要以消费者为中心，多出保障产品。
这里说的当然不是理财型的分红、年金、万能险，而是可以用来转嫁风险的人身险种，比如重疾险、定期寿险和终身寿险。
为防“令行禁不止”，今年开春，保监会先是发布“开门红”保险销售风险提示，提醒消费者别被忽悠。
接着又挨个摸查保险公司，几十家保险机构领罚单。
“开门红”不红，加上银行等提高理财产品收益率“抢客”，一季度“老七家”的个险新单规模保费收入全部负增长。其中，中国人寿、中国太平的总保费收入也出现了下降。
卖不出保单，代理人拿不到佣金，代理人流动性本来就强，这家赚不到钱，那我就去下一家。
可保险公司的利润又仰仗着代理人，不能让他们流失掉。
平安2017年财报亮眼，功劳大头就归保险业务，保险业务中，大头又归寿险和健康险，而寿险和健康险的大幅增长，则主要依赖于平安人寿的138.59万代理人——财报显示，代理人渠道实现的新业务价值为607.86亿元。
再结合近年来，中小型保险公司依靠价格优势，来势凶猛，以及开放外资保险公司的消息传来时，消费者欢饮鼓舞的场景~~
不难想象，高处不胜寒的“老七家”们，压力有多大。
当弹簧逐渐压到极致时，是要适当“活跃”一下了。
“保险姓保”的风不是吹起来了吗？那我不妨把重疾险的价格降下来，撸起袖子也打一次“价格战”。
“价格战”的效果确实立竿见影，有自媒体透露：
“短短几天，福禄康瑞已经销售了将近40万张，总期交保费近20亿元。”
不说这里面有多少人是受了“限售”影响，头脑一热就下单了，在福禄康瑞被diss得这么惨的情况下，依然能大卖。这至少说明一件事，消费者还是很认品牌溢价的。
为啥平安福比同业产品贵了将近30%，还能卖成国内销量第一的重疾险，为平安创造几百亿的利润？
其中就有品牌溢价的原因。
所以，不要小瞧福禄康瑞这事。
转型承压的大公司，很可能因此受启发，跟风效仿，重疾险、寿险缴费期限那么长，一旦被锁定，再想转化过来，就有难度了。趁着外资公司还没进来，越早把客户抢过来越好。
可选的产品更多了，这对消费者当然是利好。
对中小型保险公司来说呢？可能就不那么美好了。
保险产品，作为一种合同格式条款，而非一种有形产品，在国内外都是不受专利权保护的。
中小公司“爆款”迭出，有时候还真不是大公司不想跟进，跟进其实很容易，条款都是公开的，直接拿过来，加减下保障责任，再微调下费率，就可以到拿去卖了，也不用担心会侵权。
大白也确实经常看到，某一款产品大卖，用不了多久，“竞品”就出来了。用户稍微研究下条款，哎，保障责任怎么差不多？还更便宜！连名字都那么相似？买买买！
所以，不是大公司不想卖“爆款”，而是觉得你小公司保障的责任那么多，费率却这么低，我没赚头，或者卖亏了，没法跟上市公司股东交代。
可是，穷则思变，如果哪天市场真的倒逼大公司必须转变，在产品定价本身就比小公司的要贵不少的情况下，大公司下调费率的空间还是会更大。
像平安福比同业产品贵将近30%，那它只要“让利”一部分，比如把价格差距压缩到15%，大白相信消费者会更疯狂地买买买~~~
由此可见，产品设计是制造不了竞争门槛的，中小型保险公司想依此取胜也行不通。而真要打价格战，中小型保险公司也不会是财大气粗的大公司们的对手。那么，如何找到“价格优势”之外独特的优势，会是它们未来严峻的命题。
稍稍略表安慰的是，福禄康瑞在朋友圈刷屏时，骂的要比夸的多，说明消费者也越来越“精明”，懂得理性分析条款来避坑了。智商税可没那么容易收割。
所以，大公司真要让利于民，下次不妨真诚点，把心思多放在产品上，而不是玩什么销售套路。
------------------
大白 （微信公众号：大白保）
十年以上保险行业从业经历，关注大白，买保险不踩坑。
感谢邀请，我是小熊话保险，专业健康险答主
对于您问的是否靠谱这个问题，其实包含很多方面，所以您可以问一下自己对靠谱的定义。
保险的靠谱很简单:出事能理赔就是靠谱！
福禄康瑞是中国太平出的一款终身重疾险，所以你的靠谱其实还包含这家公司靠不靠谱，重疾险是否靠谱。
其实保险公司一般都是靠谱的，就算不靠谱真的挂了，也会有人来接手你的保单，只是可能成为孤儿单。那问中国太平这家经营了88年的，保险四大央企之一的公司是否靠谱，可以说是在问我们中央是否靠谱了（哎妈呀，上升到如此高境界是不是会被打死）
而对于这款终身重疾险是否靠谱？其实大部分的重疾都是差不多的，只要保障责任OK就OK了
其实对于康瑞为何如此爆红，主要原因是:
1.现在国家倡导保险姓保，所以太平这家肩负社会责任的公司第一个以身作则，开发出康瑞这款高性价比的终身重疾，让广大民众都有能力买。对老6家来说，它很便宜，所以会爆红。
2.太平的地位决定，实话说以前太平的重疾险产品并不是市场上最好的，但还是有很多人只认这家拥有悠久历史的央管单位，那现在她出来这么高性价比的健康险，爆红也是必然的
3.太平以前极少打广告，所以即使有88年历史，即使是保险四大央企之一，然还是有很多人没有听过，所以这次康瑞让很多保险大V开始疯狂发文分析，这也是爆红的原因。
保险靠不靠谱其实不是哪个人说了算，也不是随便说说的，而是需要保险公司的理赔数据，及该公司的运营数据来支撑的
谢谢邀请！
本来对这个中规中矩的产品不带任何有色眼睛的，但是此产品的营销手段非常下作，做为业者很是反感。
可能有人会问什么营销手段？朋友圈铺天盖地的仅售三天，如今不知道已经过去多少天了还在销售，还成了提问者口中的爆红产品。
销售时就没有诚信的公司，小编一般不会去相信的。产品也是一般般：
论产品责任， 100种重疾+50种轻症5次给付？ 长城人寿吉祥人生早就做到了，吉祥人生还能返还； 百年康悦一生也可以，特性恶性肿瘤还能额外给30%保额；
论100种重疾单次给付？ 信泰百万健康105种重疾，能四次给付。 天安爱立方106种重疾6次给付，轻症50种5次。 百年康倍保100种重疾四次给付，轻症+中症55种5次给付。
列举的每一个产品责任都比福禄康瑞好一大截， 价格增幅不超过10%。 肯定要有人说上面都是小公司，那咱们说个大的。 泰康健康有约100种重疾，60种轻症赔5次。比福禄康瑞便宜。
以上！鄙视！
谢谢题主的邀请。
太平福禄康瑞这款产品是终身型重疾险，相比市面上其他类型的重疾险性价比不错的，价格相比同类产品便宜一些。但是和互联网产品相比又贵不少。轻症多次赔付，重疾赔付一次，从保障范围来看还可以吧。经济条件好的话可以选择。
太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险是一款标准的“重疾险”，是给予客户在重大疾病时的保障。处于业界“七张保单保一生”的第一层“必需的基础保障”中的大病医疗保单。
根据我们公司对太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险的测评，得到它的产品信息如下表：
下面简单分析一下这款产品~
1. 可投保年龄：这款产品能够投到65岁，在重疾险里是比较高的年龄了，大部分产品都会集中在55岁左右。
2. 基本保额：一旦确诊重疾，将一次性给付30万元。
3. 保障期限：这款产品只能保障终身，不能选择其他保障期限，相对来说自由度不够高。
4. 基本保障责任：
如果被保险人成年后身故，保险公司一次性给付30万元，如果未成年身故，保险公司会退还保单的现金价值，这个现金价值是根据银行利率、托管费用等综合计算得出的，会在保险合同中详细标明。
- 如果被保险人患重大疾病，保险公司一次性给付30万元。
5. 重疾保障：
可赔种类：太平福禄康瑞提供100种重疾的赔付，其实，比如恶性肿瘤、急性心肌炎等等，这款产品的100种已经包括常见的25种重疾（中国保险业协会《重疾定义》中颁布的发病占比95%以上的25种重疾），保障是足够全面的。
- 赔付次数：轻症可赔付6次，但重疾只能赔付1次，重疾赔付后合同终止。赔付次数还是不错的，当然，保费也会水涨船高。
6. 轻症保障：
轻症种类：太平福禄康瑞提供50种轻症的赔付，轻症中就是类似于极早期恶性肿瘤等疾病。
- 所谓不分组就是说50种轻症里面的任意6种都可以获得保险赔付。
- 赔付比例：一旦确诊为轻症，保险公司一次性给付基本保额的30%即9万元。
- 赔付次数：轻疾这边可以赔付6次，每两次之间没有时间间隔的要求。
- 被保人轻症豁免：如果被保险人得了轻症，那么以后的保费就不用再交了，依然享有保障。
以上是对太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险的分析，整体来说对于保险预算比较高的朋友而言，性价比还是不错的，如果预算没那么高，也可以考虑一下下面这几款产品。
