未来银行存款利息的发展趋势会成负利息吗？
一些人并不了解负利息是什么。实际上，负利率是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的情况。
2011年7月我们的CPI增长速度是6.5%，而银行一年期存款利率是3.5%，这就是所谓的负利率。
当然这种说法实际上也是为了吸睛而已，我们现在的银行里，一年期定期存款基准利率是1.5%，2018年的CPI增长速度是2.1%，说明也是负利率。
但实际上，三年期整存整取存款利率是2.75%，国家普遍放开了利率市场化，不少存款能够达到4%左右的优惠利率。大额存单能在基准利率上上浮40~55%，能够达到4.26%。根据融资平台发布的信息，2019年3月银行发布的理财产品平均收益率是4.3%。
即使是大家最熟悉的余额宝、财付通他们的利率仍然是2.6%左右，都一定程度上超过了CPI的增长速度。
所以，负利率是相对而言。2016年1月29日，日本央行将银行存款利率下调至-0.1%，其实对于刺激消费并没有多大作用。日本经济已经20多年停滞不前，早在90年代GDP就超过5亿美元的日本，经过多次起伏，2012年上涨至6.2万亿美元，然后跌回4万亿，在2018年又再次超过5万亿美元。在如此起伏的状态下，即使是负利率一样有相应的收益。
所以，负利率跟未来没有关系，而是跟社会融资成本和通货膨胀情况密切相关的。
银行负利率的基础在于社会保障完善，国民收入稳定，失业率低，通货膨胀率低，物价低，国民敢于消费，放心消费。
我国是储蓄大国，国民喜欢未雨绸缪，为住房、子女教育、医疗、养老等大项支出积极储蓄，前面所讲的几项条件并不具备，因此没有直接负利率的基础。
实际上，广义货币M2增速直接减去国民生产总值GDP增速，就是真实通货膨胀率。最近三十年来的平均真实通货膨胀率基本都在8%以上，相对于银行存款利率不到平均4%的水平，其实我们一直是在享受负利率，存款都在一天天贬值。
银行负利率可以促进消费与投资，但是副作用同样不小。
钱存到银行不但没有利息，还要倒贴钱，那么存到银行就没有意义了，还不如在家放个保险柜存钱。为了避免钱贬值，会有越来越多人去寻求更高收益的回报，炒房、炒股、炒一切能炒的东西，市场上资金增多，物价也会飞涨。
银行负利率，存钱的人会非常少，于是银行没有钱放贷，办业务的人少，收服务费也收不到多少，多数银行都会难以经营。
如果央行抑制不住巨量印钞的冲动，市场上资金越来越多，国民手中的钞票会贬值的更快。社会上各种理财骗局也会层出不穷，骗子肆意圈钱，引发无数社会矛盾。
在负利率下，企业贷款成本也会大大降低，会大量增加贷款。在这种情况下，产能过剩会出现，多数商品会滞销。部分企业赚不到钱，还不上贷款，银行坏账也会急剧增加，有可能引发金融危机。
市场上资金总量应遵循市场规律，印的多了，物价就会上涨，或者别的不涨房价涨。任何资金都是有成本的，利率就是控制成本的关键，负利率不是社会发展趋势。
银行利率成为负利率，存钱不仅不给利息，还要收存款服务费，这听起来像是天方夜谭的事情，却在很多发达资本主义国家存在。它是国家为了调控市场经济所采用的一种方式。
1.什么是负利率？
我们知道，去银行存款或者买理财都有一定的利息收入，活期0.35%，定期三年定期2.75%，理财收益率可达5%，这些都是正利率或正收益率。随着存款时间越长，收益越高。
但是负利率完全相反，它是指利率变成了负数，例如利率变成-0.5%。它意味着存款越久，个人需要支付给银行的费用就越高，不仅没有利息收入，还会损失本金。
2.为什么会出现负利率？
银行通过调整利率的高低，达到对宏观经济进行引导和调控。每个国家在不同的经济周期，会制定不同的基准利率。
通常来说，当市场火热，投资热情高涨，物价大涨的时候，也就是通货膨胀率较高的时候，国家会出台政策，让银行降低基准利率，以向火热过头的经济浇一盆水。在经济过热的时候，银行会提高利率，以吸收市场上的资金到银行。同时贷款利率也会提升，以降低流动性。
反过来，当市场变得十分冷清，投资热情下降，人们都不愿意消费时，银行就会降低基准利率，以刺激消费，从而提升市场热情。
3.我国利率总体趋势下降，但很难出现负利率。
在全世界范围内，有多个国家的利率曾经或正在执行负利率，例如日本，瑞士等国。这些国家之所以出现负利率就是因为经济下滑太厉害，遇到了严重的通货紧缩，政府为了刺激消费，不断的下调基准利率，直到负利率。
降到负利率之后，人们为了不支付存款费用，就会把钱取出来消费，通过一段时间的刺激，最终会为经济带来一定的正向作用。
我国人口众多，经济体量巨大，内需旺盛，并且政府政策引导经济能力强，在未来很长一段时间都不可能出现负利率，但利率总体趋势下行是不真的事实。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
一个国家的存款未来是否会变成负利率，针对这个问题，本人认为，我们国家和别的国家不一样。 首先，我们的人口庞大，必将增加消费而拉动经济，并将支持实体经济健康发展，改革开放这三十年来，我们的经济经过了高速的增长，又经过了万亿刺激计划，这届政府又经过了降低经济增长的预期，现经济已走上了平稳的增长时期。 相信，我们的发展会越来越好，存款负利率将不会出现！
